Kredit Von Privatpersonen Erfahrungen

Kredit Von Privatpersonen Erfahrungen Kredit von Privat bei smava – Was ist das?

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Kredit Von Privatpersonen Erfahrungen

Privatpersonen können bei smava Geld leihen und verleihen. Dieser Test zum Thema „Kredit von Privat für Privat“ bietet Informationen zu. Dabei verleihen Anleger (Kreditgeber) Geld in Form privater Kredite an andere unbekannte Privatpersonen (Kreditnehmer) Die Vergabe von Privatkrediten ist insbesondere für risikobewusste Anleger geeignet. Jetzt Anlegertest machen. Ich wollte zunächst auch einen Kredit von Privat in Betracht ziehen, bei den üblichen Plattformen, aber habe mich dann durch die doch.

Für Selbstständige haben sich diese Kreditmarktplätze zu einer Alternative zu den Absagen seitens der Banken entwickelt. Viele Banken verweigerten und verweigern immer noch die Vergabe eines Ratenkredites an Freiberufler und Gewerbetreibende.

Diese haben bei Privatkrediten eine deutlich bessere Chance auf ein Darlehen. Für die Anleger besteht ein gewisses Ausfallrisiko, welches bei keinem Kredit vernachlässigt werden kann.

Das Ausfallrisiko lässt sich jedoch durch die Aufteilung auf zahlreiche Darlehen minimieren. Anstatt einmalig Euro zu investieren, ist es sinnvoller zehn Mal 50 Euro in unterschiedlichen Projekten anzulegen.

In den angelsächsischen Ländern sind sie schon länger populär. Bei Lendico handelt es sich um ein international agierendes Unternehmen mit Sitz in Berlin und erhält Unterstützung der ebenfalls in Berlin ansässigen Rocket Internet.

Lendico stellt darüber hinaus eine Schufa-Anfrage und übermittelt die Daten bei Zustandekommen des Darlehens auch an die Schufa.

Kreditnehmer durchlaufen bei Lendico ein mehrstufiges Zertifizierungsverfahren. Es ist ratsam, den jeweiligen Stand zeitnah freizuschalten, um damit mehr Transparenz bei den Geldgebern zu schaffen.

Grundvoraussetzung für einen Kreditantrag bei Lendico sind. Die Kosten werden auf den Kreditbetrag aufgeschlagen.

Bei Auxmoney handelt es sich um eine der ältesten Plattformen in Deutschland. Kreditnehmer erhalten in der Regel in kürzester Zeit nach Antragstellung die Zusage, ob der Kredit finanziert werden kann.

Voraussetzung für ein Darlehen bei Auxmoney sind. Laut eigener Aussage sind mehr als die Hälfte der Anträge innerhalb von zwei Stunden finanziert.

Die maximale Dauer für die Einstellung des Kreditgesuches beträgt 20 Tage. Auxmoney unterscheidet acht Bonitätsstufen mit entsprechenden unterschiedlichen Zinsen.

Die Vermittlungsgebühr beträgt einheitlich 2,95 Prozent der Darlehenssumme. Darlehensanfragen sind auch bei negativer Schufa möglich.

Ausgeschlossen sind allerdings Kredite für Personen mit harten Kriterien, sprich Vorlage eines Haftbefehls oder einer laufenden Insolvenz.

Bei Crosslend handelt es sich mit Gründungsjahr um eines der jüngeren Mitglieder in der Familie der Kreditmarktplätze. Crosslend ist jedoch nicht nur in Deutschland, sondern auch in anderen europäischen Ländern aktiv.

Die Kreditaufnahme von Privatpersonen bei Crosslend ist für Beträge zwischen 1. Der Kreditbetrag muss jedoch durch 25 teilbar sein.

Voraussetzung für die Darlehensaufnahme ist ein Wohnsitz in einem der Länder, in denen Crosslend aktiv ist. Die Darlehenslaufzeiten sind auf 6, 12, 24, 36, 48 und 60 Monate festgelegt.

Der Zinssatz ergibt sich aus einem internen Scoring bei Crosslend und ergibt sich aus der Bonität des Darlehensnehmers sowie der Laufzeit des Darlehens.

Gleiches gilt auch für die Gebühren bei Lendico, welche in einer Bandbreite zwischen 0,25 Prozent und 5 Prozent des Darlehensbetrages angesiedelt sind.

Die vollständige oder teilweise vorzeitige Darlehensrückführung ist bei Crosslend kostenlos möglich. Die besten Aussichten auf einen Kredit von privat trotz negativer Schufa von Privatleuten hat man bei auxmoney.

Sinnvoller ist es aber, sich an einen Experten für den Kredit ohne Schufa zu wenden. Alle oben in der Vergleichstabelle aufgeführten Anbieter geben auch Kredit von Privatpersonen für Selbständige und Freiberufler aus.

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Kurzzeitkredit von privat oder längere Laufzeiten möglich 1,2,3,6,12,24,36 Monate. Ein Kredit von privat ist nichts Neues, im Gegenteil.

Neu ist allerdings, wie sich die Art und Weise der Vorgehensweise verändert hat. Dabei sind es keineswegs nur Verbraucher mit schwacher Bonität oder negativer Schufa, welche diesen Weg der Darlehensaufnahme wählen — im Gegenteil.

Die Kreditanfrage ist bei allen Anbietern kostenlos und unverbindlich. Inhalt Vergleich Test Kredit von Privat gesucht?

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Ein Kredit über Bei einem Kredit über 5. Wählen Sie eine monatliche Rate, die in Ihre persönliche Haushaltsrechnung passt.

Als nächstes füllen Sie den Kreditantrag aus. Diese Fragen sind wichtig, da eine bessere Bonität zu mehr Angeboten von privaten Geldgebern und Banken führt.

Senden Sie nun Ihre anonyme Anfrage ab. Dieses Angebot basiert auf Ihren Angaben aus dem Antrag.

Denn jeder Geldgeber möchte wissen, wem er sein privates Geld verleiht. Dies ist auch bei einem Kredit von Privat gesetzlich vorgeschrieben.

Der Vorteil: Sie können die Angaben online eingeben und werden direkt weitergeleitet. Sie sollten daher auch bei einem Privatkredit von Privat Einkommensnachweise zur Hand haben.

Es reicht, diese per PDF oder Foto hochzuladen. Ein Einschicken per Post ist nicht notwendig. Diese Nachweise helfen Ihnen beim Antrag, denn jeder Kreditgeber möchte natürlich wissen, dass Sie den Kredit auch zurückzahlen können.

Wenn Sie alle Angaben getätigt haben, werden Sie immer mit einem privaten Geldgeber oder einer passenden Bank gematcht, die Ihnen ein unverbindliches Angebot unterbreiten.

Sobald Sie notwendige Unterlagen eingereicht haben und sich ein Darlehen von Privat angebahnt hat, können Sie den Kreditvertrag online unterschreiben.

Natürlich ist es möglich, die Dokumente per Post zu übersenden. Um einen Kredit von Privat zu beantragen, mussten Kreditsuchende oft ein "Kreditprojekt" auf einer Online-Plattformen anlegen.

In jedem Projekt stand früher, wofür der Kredit verwendet wird. Bei manchen Plattformen musste man sogar Bilder von sich selbst oder den geplanten Projekten hochladen.

So funktioniert eine Kreditplattform: Matching zwischen Anlegern und Kreditnehmern. Die Service-Bank in der Mitte stellt sicher, dass die Abwicklung rechtlich sauber verläuft.

Das ist heute nicht mehr notwendig. Auf "Projekte" wird verzichtet und auch die Privatsphäre und der Datenschutz werden sichergestellt.

Kreditplattformen funktionieren heute wie folgt. Sie müssen bei Privatkredit kein Projekt offenlegen , sondern stellen einen einfachen Antrag mit wichtigen Angaben.

Sie werden dann mit anderen Privatpersonen und finanzierenden Unternehmen verbunden. Die folgenden Unterlagen sind nicht immer Pflicht, können aber bei der Beantragung helfen.

Je nach Kreditgesuch wird dabei auch eine Schufa-Anfrage getätigt, denn nicht jedes Privatdarlehen ohne Bank ist auch ohne Schufa.

Ist die Prüfung abgeschlossen, kommt es zur Auszahlung des Geldes. Obwohl das Geld von Privatpersonen kommt, wird jedes Darlehen von einer Bank vergeben.

Das ist in Deutschland gesetzlich vorgeschrieben. Bei einer Kreditplattform nennt sich diese Bank "Servicebank".

Jede Kreditplattform hat eine oder mehrere Banken im Hintergrund. Somit stellt die Servicebank sicher, dass der Ablauf sauber ist und die Gesetze eingehalten werden.

Sie übernimmt auch die Weiterleitung der Gelder von Darlehensgeber zu Darlehensnehmer und umgekehrt.

Wer Geld erhalten möchten und dabei ganz auf eine Bank verzichten will, der kann einen Privatkredit aufnehmen.

Wichtig hierbei ist, dass die kreditvergebende Person, der Geldgeber, dies nicht gewerblich tut. Am häufigsten ist dies der Fall, wenn man sich von der Familie oder von Verwandten, von Freunden oder Kollegen Geld leihen.

Diese private Kreditvergabe ist im Gesetz geregelt. Sie sieht auch keine Bank vor. Der Vorteile: Die lästige Schufaklausel entfällt und es ist möglich, mit einem negativen Schufa-Eintrag sich Geld zu leihen.

Banken vergeben ohne Schufa so gut wie keine Kredite, aber im Bekanntenkreis kann dies anders sein. Hier zählt nicht nur die rein finanzielle Situation, sondern Sie können im kleinen Kreis Ihre Situation besser darstellen und erklären, wozu Sie das Geld benötigen.

Für Berufs- und Personengruppen, die nicht immer einen Kredit von einer Bank kriegen, kann sich ein Privatdarlehen lohnen.

Dazu zählen insbesondere:. Der Kredit von Privat wird immer beliebter, auch in Deutschland. Nach Zahlen der Plattform "altfi. Damit sind Privatkredite eine wachsende Alternative zum klassischen Bankkredit.

Quelle: www. Erst recht seit der Finanzkrise sind viele Menschen unzufrieden mit der Arbeit der Banken und suchen nach Alternativen. Ein Kredit ohne Bank im Internet ist daher eine gute Lösung für viele.

Heute bevorzugen viele vor allem die Einfachheit und Schnelligkeit von Kreditmarktplätzen. Wofür steht eigentlich P2P?

Dies bedeutet übersetzt so viel wie "Mensch-zu-Mensch". Ein weiterer bekannter englischer Begriff ist das sogenannte "Crowdlending".

Übersetzt bedeutet dies "Schwarmfinanzierung". Der Schwarm sind die privaten Anleger, die gemeinsam Geld verleihen und es für ein Darlehen an Privat vergeben.

Der Kredit von Privat bringt verschiedene Vorteile mit sich. Im Gegensatz zum normalen Bankkredit müssen Sie nicht durch viele bürokratischen Hürden steigen.

Sie beantragen Ihren Kredit von Privat online von zu Hause oder unterwegs. Die hohen Anforderungen an die Papier-Unterlagen und persönliche Beratungstermine fallen auch bei Giromatch weg.

Der Antrag ist in wenigen Minuten ausgefüllt und wird automatisch bearbeitet. Er ist vom Prozess wie ein Online Kredit.

Wichtig: Ihr Kreditantrag ist vollkommen unverbindlich und kostenlos. Es fallen auch keine Vorkosten oder Bearbeitungsgebühren an.

Für Sie ist immer der effektive Zinssatz wichtig, der die Kosten für den Kredit auflistet. Diese werden Ihnen gesondert in Rechnung gestellt.

Nach Abschluss des Kreditantrags identifizieren Sie sich online und unterschreiben Ihr Kreditvertragsangebot entweder digital oder per Post.

Daraufhin wird Ihr Kredit umgehend ausgezahlt — bestenfalls in wenigen Stunden. P2P Kredite werden fast immer online beantragt.

Hierbei gibt es zwei Unterscheidungen: Klassische Anbieter, bei denen jeder Kreditnehmer ein "Projekt" offen legen muss, um seine Chancen der Kreditaufnahme zu erhöhen.

Erster Anbieter war damals auxmoney, die dieses Angebot populär gemacht haben. Dadurch wird Ihre volle Anonymität geschützt und Sie müssen nicht offenlegen, wofür genau Sie das Geld verwenden möchten.

P2P Kredite werden zwar von Banken vergeben, da die Kreditvergabe in Deutschland rechtlich geregelt ist, doch das Geld kommt von Privatpersonen.

Anleger für Peer to Peer Kredite sind Privatinvestoren oder Firmen, die sich für eine Geldanlage mit einem überschaubaren Risiko eine attraktive Rendite wünschen.

Es handelt sich also um ein sogenanntes Blankodarlehen. Lediglich Lohn- oder Gehaltsabtretungen sind im Kreditvertrag geregelt, falls es zuu Zahlungsschwierigkeiten kommen sollte.

Zur Prüfung wird eine Schufaabfrage durchgeführt.

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Nach Zahlen der Plattform "altfi. Damit sind Privatkredite eine wachsende Alternative zum klassischen Bankkredit. Quelle: www.

Erst recht seit der Finanzkrise sind viele Menschen unzufrieden mit der Arbeit der Banken und suchen nach Alternativen.

Ein Kredit ohne Bank im Internet ist daher eine gute Lösung für viele. Heute bevorzugen viele vor allem die Einfachheit und Schnelligkeit von Kreditmarktplätzen.

Wofür steht eigentlich P2P? Dies bedeutet übersetzt so viel wie "Mensch-zu-Mensch". Ein weiterer bekannter englischer Begriff ist das sogenannte "Crowdlending".

Übersetzt bedeutet dies "Schwarmfinanzierung". Der Schwarm sind die privaten Anleger, die gemeinsam Geld verleihen und es für ein Darlehen an Privat vergeben.

Der Kredit von Privat bringt verschiedene Vorteile mit sich. Im Gegensatz zum normalen Bankkredit müssen Sie nicht durch viele bürokratischen Hürden steigen.

Sie beantragen Ihren Kredit von Privat online von zu Hause oder unterwegs. Die hohen Anforderungen an die Papier-Unterlagen und persönliche Beratungstermine fallen auch bei Giromatch weg.

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Wichtig: Ihr Kreditantrag ist vollkommen unverbindlich und kostenlos. Es fallen auch keine Vorkosten oder Bearbeitungsgebühren an.

Für Sie ist immer der effektive Zinssatz wichtig, der die Kosten für den Kredit auflistet. Diese werden Ihnen gesondert in Rechnung gestellt.

Nach Abschluss des Kreditantrags identifizieren Sie sich online und unterschreiben Ihr Kreditvertragsangebot entweder digital oder per Post.

Daraufhin wird Ihr Kredit umgehend ausgezahlt — bestenfalls in wenigen Stunden. P2P Kredite werden fast immer online beantragt.

Hierbei gibt es zwei Unterscheidungen: Klassische Anbieter, bei denen jeder Kreditnehmer ein "Projekt" offen legen muss, um seine Chancen der Kreditaufnahme zu erhöhen.

Erster Anbieter war damals auxmoney, die dieses Angebot populär gemacht haben. Dadurch wird Ihre volle Anonymität geschützt und Sie müssen nicht offenlegen, wofür genau Sie das Geld verwenden möchten.

P2P Kredite werden zwar von Banken vergeben, da die Kreditvergabe in Deutschland rechtlich geregelt ist, doch das Geld kommt von Privatpersonen.

Anleger für Peer to Peer Kredite sind Privatinvestoren oder Firmen, die sich für eine Geldanlage mit einem überschaubaren Risiko eine attraktive Rendite wünschen.

Es handelt sich also um ein sogenanntes Blankodarlehen. Lediglich Lohn- oder Gehaltsabtretungen sind im Kreditvertrag geregelt, falls es zuu Zahlungsschwierigkeiten kommen sollte.

Zur Prüfung wird eine Schufaabfrage durchgeführt. Sie beeinträchtigt Ihren Schufascore nicht, ist den meisten Anlegern aber in Kombination mit einer automatischen Prüfung der Einnahmen und Ausgaben Nachweis genug für die Zuverlässigkeit und finanzielle Stabilität des Kreditnehmers.

Deshalb wird bei der Kreditgenehmigung unter anderem der Schufascore geprüft. Ganz ohne Schufa läuft die Genehmigung des Kredits also nicht ab.

Prinzipiell sind die Anforderungen an die Bonität bei P2P Krediten jedoch erheblich geringer als bei einem klassischen Bankkredit.

Die Kreditbeantragung ist kostenlos und unverbindlich. Bis zur Vertragsunterschrift entstehen grundsätzlich keine Verpflichtungen und keine Auslagen.

Diesen können Sie dennoch nach deutschem Gesetz für 2 Wochen danach widerrufen. Für Anleger besteht jedoch das Risiko des Ausfalls der Kreditnehmer und damit des eingesetzten Kapitals.

Das Geld, was Sie jeden Monat zurückzahlen, wird an Privatpersonen weitergeleitet. Diese "investieren" also in einen Kredit in Sie.

Zins- und Tilgung kommen auf das Bankkonto der Anleger. Anleger investieren einen Geldbetrag, den Sie mit der Auszahlung erhalten.

Über die Laufzeit des Kredits kommt das Geld von Ihnen zurück. Anleger erhalten dafür etwas mehr der Zins.

Auch bei Giromatch werden die Zins- und Tilgungszahlungen an Privatpersonen weitergeleitet, die davon profitieren, höhere Zinsen zu erhalten als bspw.

Wir werfen dort auch einen Blick auf Kreditplattformen für gewerbliche Kredite. Bewerten Sie dieses Produkt 4. Mit dem kostenlosen Kreditrechner können Sie Ihre persönlichen Kreditraten bestimmen.

Laufzeit eff. Kredit von Privat Kredit von Privatpersonen aufnehmen. Bewerten Sie unser Produkt. Kredit von Privat - seriös, schnell und einfach Giromatch ist eine Kreditplattform und vermittelt Kredite von Privat an Privat.

Was sind die Vor- und Nachteile von einem Kredit von Privat? Wie funktioniert der Kredit von Privat über eine Kreditplattform?

Schritt: Kredit von Privatperson online beantragen. Eine schlechte Schufa ist kein Grund, abgelehnt zu werden Blankodarlehen ohne Sicherheiten: Sie müssen keine Sicherheiten hinterlegen und brauchen keinen zweiten Kreditnehmer.

Es ist immer eine Kreditprüfung notwendig. Individuelle Anfragen können nicht immer berücksichtigt werden. Kredit von Privat: Das sagen unsere Kunden.

Dafür muss ich sagen, dass die Beantragung nicht nur schnell, sondern auch sehr einfach war. Alternative: Privatkredit ohne Bank Wer Geld erhalten möchten und dabei ganz auf eine Bank verzichten will, der kann einen Privatkredit aufnehmen.

Bei der privaten Kreditaufnahme sollten Sie dennoch auf folgende Dinge achten: Kosten: Berechnen Sie, wie viel Geld Sie benötigen und wie hoch der zahlbare Zinssatz ist.

Nutzen Sie einen Kreditrechner um zu kalkulieren, wie hoch die Kosten sind. Typ des Kredits: Banken vergeben immer Annuitätendarlehen.

Das bedeutet, dass Sie jeden monat eine gleichbleibende Rate tilgen. Einen selbst verhandelten Privatkredit könnnen Sie aber auch als Tilgungsdarlehen oder als endfälliges Darlehen aufnehmen.

Vertrag: Halten Sie die wichtigsten Regelungen in einem Privatkreditvertrag fest. Hierzu zählen Kreditsumme, Laufzeit, vorzeitige Rückzahlungen.

Regelungen zu Sicherheiten und das Vorgehen im Problemfall ist wichtig. Wenn Sie beispielsweise arbeitslos werden oder weitere Schulden auf Sie zukommen, sollten Sie eine Regelung festhalten.

Geldkreislauf: Von Mensch zu Mensch - der Algorithmus matcht. Für diese Berufsgruppen eignet sich ein Privatdarlehen besonders Für Berufs- und Personengruppen, die nicht immer einen Kredit von einer Bank kriegen, kann sich ein Privatdarlehen lohnen.

Dazu zählen insbesondere: Selbstständige und Freiberufler. Hohe Unterschiede bei den monatlichen Einkünften erfordern viele Unterlagen bei der Beantragung.

Studenten oder Azubis mit geringem Einkommen. Rentner oder Pensionäre im hohen Alter. Viele Banken vergeben keine Kredite an Personen im hohen Alter.

Weil auf den Kreditmarktplätzen smava Angebote von Onlinebanken und smavaprivat Kredite von Privatpersonen nur Kreditinteressenten mit einer gewissen Mindestbonität und einem geregelten Einkommen zugelassen werden, sind die Konditionen bei diesem Anbieter sogar besser als bei auxmoney.

Dort ist man deutlich weniger wählerisch, was Kreditwürdigkeit und Einkommenssituation anbelangt. Smava wendet sich sowohl an Verbraucher, die Kreditgeber werden wollen, als auch an Verbraucher auf der Suche nach Krediten von privat.

Im unteren Teil der übersichtlich strukturierten Startseite Smava. Die Stiftung Warentest hat sich bereits im Jahre erstmals mit dem damals noch taufrischen Angebot der smava GmbH beschäftigt — und kommt seitdem meist zu einem soliden bis guten Bewertungsergebnis für diesen tatsächlich sehr umfangreichen Kreditmarktplatz.

Auxmoney hat ebenfalls zwei Zielgruppen, Anleger und Kreditnehmer. Schon ohne Anmeldung kann man auf auxmoney.

Dazu werden zahlreiche Stimmen von zufriedenen Kunden präsentiert, gelegentlich auch mit Foto und Link zum auxmoney-Profil des Kunden.

Bei den anonymisierten Kundenstimmen ist davon auszugehen, dass diese Nutzer kein Einverständnis zur Publikation Ihrer Daten gegeben haben.

Die Bewertungen der Stiftung Warentest Finanztest für den Kreditmarktplatz der auxmoney GmbH fallen weniger berauschend aus, Hauptkritikpunkt ist dabei immer wieder das vergleichsweise teure Angebot und die gelegentlich irreführende Werbung.

Schreiben Sie die jeweiligen Raten und etwaigen Zinsen in diesen Vertrag. Dieser wird dann von beiden Seiten unterschrieben. Überweisen Sie die Raten bestenfalls immer aufs Konto, idealerweise gleich als monatlicher Dauerauftrag — so stellen Sie sicher, dass das Geld pünktlich am Konto ist.

Es gibt auch unter Freunden immer wieder Fälle, wo einer behauptet, der andere hat das Geld nie zurück bezahlt.

Dies kommt meist dann vor, wenn eine Freundschaft zu Bruche ging. Deswegen sollten Sie alles finanzielle wirklich geordnet halten.

So kann es auch nicht passieren, dass Sie übers Ohr gehauen werden. Fernen haben Sie die Möglichkeit, solche Kreditdarlehen über einen Notar laufen zu lassen, wenn es für beide Seiten sicherer ist.

Achten Sie aber hier wieder auf die Kosten. Ein Vertrag ist für beide Parteien eine gute Möglichkeit, diesen Deal einzuhalten.

Natürlich hat der private Kreditgeber dann auch die Chance das Geld einzutreiben. Was auch sein Recht ist, aber ein guter Freund wird wahrscheinlich eher ein Auge zudrücken, wenn es Ihnen wirklich finanziell schlecht geht.

Deswegen leihen Sie sich nur von jenen Menschen Geld, wo sie wissen, diese brauchen es nicht. Es gibt gute Seelen, die allen und jenen ihr Geld geben und selbst nichts mehr haben.

Das ist vor allem bei älteren Menschen der Fall. Nutzen Sie hier niemanden aus, auch wenn es leicht wäre. Vergessen Sie Ihre Lebensgrundsätze nicht.

Angebote dafür haben oft miserable Konditionen im Kleingedruckten, wovon man also die Finger lassen sollte.

Vorsicht genauso vor sogenannten Kredithaien, die absolut unseriöse Partner sind. Denn auch wenn wir oben geschrieben haben, dass eine Bonitätsprüfung stattfindet, ist sie zum Beispiel bei Auxmoney keine Pflicht.

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Beides hat Vor- und Nachteil die Sie abwägen sollten. Manchmal gibt es Ideen und Trends, die schon aufgrund ihrer Einfachheit direkt überzeugen.

Genauso wie soziale Netzwerke dem Bedürfnis nach menschlicher Interaktion und Kommunikation eine ganz neue Ebene hinzugefügt haben, bereichert das Social Lending die nicht immer konfliktfreie Beziehung zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer.

Kredite von Privatpersonen an Privatpersonen sind mittlerweile eine durchaus etablierte Alternative zu Darlehen von Banken oder klassischen Kreditvermittlern!

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